الحاكم للمصارف: الإقراض السكني مسؤولية الدولة وزيادة التسليفات بالليرة تقابلها زيادة الودائع بـ"اللبناني"

أيلول 27, 2018

 أضفت "خبرية" استقالة حاكم مصرف لبنان رياض سلامة والشائعات عن وضعه الصحي جواً من النكتة الممزوجة بالسخرية على اجواء بداية اللقـاء الشهـري بيــن مصـرف لبنــان ولجنـة الرقابة وجمعية المصارف، انطلاقاً من اقتناع أهل القطاع بان "الخبرية" كما أسلفت "النهار" سابقاً لا تعدو كونها قنصاً سياسياً على أسوار حاكمية المصرف المركزي. هذه الاجواء لم تستغرق سوى ثوان قليلة لينتقل بعدها المجتمعون الى جدول اللقاء الذي تناول التطورات النقدية والمصرفية والإقراض السكني.

كعادته، إرتأى الحاكم في مستهل اللقاء ان يبدأ بأوضاع السوق النقدية، مطمئناً الى أنها "تحت السيطرة"، وأن لا تغيير في سياسة ثبات أسعار الصرف، وأن تقلبات معدّلات الفوائد متروكة للسوق.

وفي اللقاء، أثارت جمعية المصارف التعميم الوسيط الرقم 503 المتعلق بالطلب من المصارف الحد من تسليفاتها بالليرة الى ودائع الليرة بنسبة 25% للتسليفات في مهلة أقصاها آخر 2019، بما يعني التخفيف من القروض بالليرة أو زيادة الودائع بالليرة. وتمنت على مصرف لبنان استثناء القروض الإسكانية التي ترتبط بها المصارف مع العديد من الجهات العسكرية والأمنية والقضائية والمهنية ببروتوكولات من احتساب معدّل التسليف إلى ودائع الليرة والمحدّد بـ 25% مع الخشية من صعوبة الالتزام. لكنّ ردّ الحاكم أتى حازماّ بتأكيده أن مصرف لبنان متمسك بمعيار1 إلى 4 من دون أي تعديل عليه، متمنياً على المصارف التزامه مع نهاية الفترة المحددة بالتعميم، اي نهاية عام 2019.

 

وفي ظل الحديث عن تشجيع الإقراض السكني والذي تُرجم اول من امس برصد مجلس النواب، بموجب قانون أقرّه في جلسته التشريعية، دعم القروض الاسكانية لذوي الدخل المحدود بمبلغ مئة مليار ليرة، وفي ظل ما أثير عن التعميم 503، جدد الحاكم موقفه من كون الإقراض السكني هو مسؤولية الدولة وسياساتها. وعدّد أسباب موقف مصرف لبنان، ومنها أن المصرف المركزي ليس قادراً ضمن المعطيات القائمة على الاستمرار في ضخ سيولة بالليرة اللبنانية تتحوَّل في نسبة كبيرة منها إلى الطلب على الدولار. واستند الحاكم في موقفه الى حالات عالمية، فذكّر في هذا الإطار بما آلت إليه القروض السكنية من أزمة الـ Subprime في أوروبا وأميركا، والتي كانت لها تداعيات خطيرة على أسواق هذه الدول.

ولتعزيز موقفه من أهمية التقيد بالتعميم 503، ركز الحاكم على الضغوط التي تعيشها المنطقة بسبب قلَّة السيولة بالعملات. "ففي مصر يجري الطلب على السندات بتسعيرة بحدود الـ 18% والـ 19%، وتركيا رفعت الفوائد الى 24%". وهذا يعني برأيه "ان مبرر وجود هذا التعميم جدّي وقوي وأن على المصارف بذل جهد لزيادة الودائع بالليرة إن أرادت أن تزيد التسليفات بالليرة". المهم وفق ما قال "إبعاد الفقاعة المالية لكي تستمر الثقة بالنظام ككل، والثقة مصلحة مشتركة للمركزي والمصارف والبلد. فلنتعاون جميعاً لتخطي المرحلة الصعبة".

وبالحديث عن مستوى الفوائد في لبنان، رأى الحاكم انها "لا تزال أفضل منها في العديد من الأسواق الناشئة. فالفوائد المدينة بالليرة اللبنانية لا تتعدى 8.5% وبالدولار 7.5%"، وتوقع في المقابل "أن تنمو الودائع لدى القطاع المصرفي بما يفوق 4% عام 2018، وهو معدّل زيادة إيجابي وجيّد، في الوضع الراهن"، وفق ما قال، يضاف إلى ذلك ان "حجم التسليف للاقتصاد والذي يقارب 58 مليار دولار هو عالٍ قياساً إلى حجم الاقتصاد"ٍ.

وتطرق إلى موضوع الـ (credit default swap) وذلك في ضوء تراجع كلفة تغطية الدَّين اللبناني إلى ما دون الـ 700 نقطة (نحو 690 نقطة) بعدما كانت قد تخطت الـ 900 نقطة، ما يسمح بتقييم أكثر واقعية لمحفظة السندات، مع التأكيد أن الطلب الخارجي مستمر ويطاول السندات ذات آجال الاستحقاق 2019 - 2024. وفسَّر الحاكم تراجع أسعار سندات "الأوروبوندز" ذات الاستحقاق القصير الأجل (2019) لتقييم حامليها في الخارج وخوفهم من عدم قدرة البلد على تجديدها مع تعثّر تشكيل الحكومة، كما أشار إلى أن الـ CDS تتحرك أحياناً من جهة أولى بفعل حجم من العمليات قليل جداً، ومن جهة ثانية للقدرة على التلاعب بها في الأسواق من بعض اللاعبين.

وفي ختام اللقاء كان ثمة تأكيد من رئيس جمعية المصارف جوزف طربيه بان "الجمعية والمصارف تتكامل مع مصرف لبنان في توعية السوق وتهدئتها وذلك في مصلحة القطاع والبلد".

لحود: آلية الدعم ستظهر خلال شهر

صحيح أنه تم تأمين 100 مليار ليرة لدعم فوائد القروض السكنية، إلا أن الامور لم تصل الى خواتيمها بعد، إذ يؤكد رئيس مجلس ادارة المؤسسة العامة للاسكان ومديرها العام روني لحود لـ"النهار" أنه "لا يزال أمامنا نحو شهر لنصل الى اتفاق مع جمعية المصارف حول الدعم ونسبة الفوائد". وقال: "ما حصل في مجلس النواب من فتح اعتماد بقيمة 100 مليار ليرة لمصلحة المؤسسة العامة للإسكان، هو خطوة كبيرة تنقصها بعض التفاصيل مع جمعية المصارف ليكون الحل مكتملاً، خصوصا أن أسعار الفوائد اليوم مرتفعة وغير ثابتة"، لافتا الى أن "الاجتماعات ستتكثف خلال هذه الفترة للوصول الى آلية واضحة".

25 % هي النسبة الاقصى لجواز زيادة التسليفات المصرفية بالليرة.

503 رقم التعميم المتعلق بعدم جواز زيادة التسليفات المصرفية بالليرة عن 25% من ودائعها بالليرة.

 

النهار |سلوى بعلبكي | 27 أيلول 2018 

0
Shares
  1. الأكثر قراءة
التعليم عن بُعد حلّ أمثل يتناسب مع جَيب المواطن ومصلحة المؤسسات التعليمية  بين "الفريش" والمساعدات... لا زيادة لأقساط الجامعات!

التعليم عن بُعد حلّ أمثل يتناسب مع جَيب …

حزيران 21, 2021 12 مقالات وتحقيقات

من الذل الى الاذلال اليومي

من الذل الى الاذلال اليومي

حزيران 21, 2021 7 مقالات وتحقيقات

كلفة السكن أضعاف الرواتب.. المستأجرون والمُلاك في الفوضى والانهيار

كلفة السكن أضعاف الرواتب.. المستأجرون وا…

حزيران 21, 2021 6 مقالات وتحقيقات

قراءتان لاضراب الاتحاد العمالي العام

قراءتان لاضراب الاتحاد العمالي العام

حزيران 20, 2021 10 مقالات وتحقيقات

"رويترز": المصارف ابتلعت 250 مليون دولار من أموال اللاجئين

"رويترز": المصارف ابتلعت 250 م…

حزيران 18, 2021 21 أخبار

تقنين الضمان لموافقات الاستشفاء مخالفة قانونية تهز ما تبقّى من الأمن الصحي والاجتماعي

تقنين الضمان لموافقات الاستشفاء مخالفة ق…

حزيران 17, 2021 17 مقالات وتحقيقات

تُفجّر لغم الصرف التعسفي بموظفيها MAG

تُفجّر لغم الصرف التعسفي بموظفيها MAG

حزيران 11, 2021 418 مقالات وتحقيقات

الضمان في طرابلس وعكار: نقص موظفين واعتصام مياومين

الضمان في طرابلس وعكار: نقص موظفين واعتص…

حزيران 11, 2021 37 مقالات وتحقيقات

التأخير المتعمّد باستيراد البنزين ليصرخ اللبنانيون: سنشتريه بأي ثمن

التأخير المتعمّد باستيراد البنزين ليصرخ …

حزيران 11, 2021 37 مقالات وتحقيقات

المستشفيات تختار مرضاها... والمختبرات تفضّل الاقفال

المستشفيات تختار مرضاها... والمختبرات تف…

حزيران 11, 2021 33 مقالات وتحقيقات

منصّة «صيرفة» كأنّها لم تكن: المضاربة مس…

حزيران 10, 2021 35 مقالات وتحقيقات

البنزين بين 2008 و2021: كيف سرقتنا الوزارة والشركات

البنزين بين 2008 و2021: كيف سرقتنا الوزا…

حزيران 10, 2021 61 مقالات وتحقيقات

البنزين بين 2008 و2021: كيف سرقتنا الوزارة والشركات

البنزين بين 2008 و2021: كيف سرقتنا الوزا…

حزيران 10, 2021 60 مقالات وتحقيقات

طوابير الذل «بروفا» صناديق الاقتراع

طوابير الذل «بروفا» صناديق الاقتراع

حزيران 09, 2021 29 مقالات وتحقيقات

"سخرية القدر" تجمع "الكابيتال كونترول" مع الموافقة الإستثنائية على سلفة الكهرباء وتطرح أسئلة عن الهدف من تقييد الودائع "غيض" الدولار للمودعين... و"فيضه" لإطالة عمر الأزمة

"سخرية القدر" تجمع "الكاب…

حزيران 09, 2021 30 مقالات وتحقيقات

تفاصيل وخفايا تعميم مصرف لبنان بسحب "400$ و400 لولار"

تفاصيل وخفايا تعميم مصرف لبنان بسحب …

حزيران 09, 2021 31 مقالات وتحقيقات

إعداد العدة لمواجهة الإنهيار الشامل بدأ  "سراج الكاز والشموع" بدائل الناس في زمن العتمة

إعداد العدة لمواجهة الإنهيار الشامل بدأ …

حزيران 08, 2021 27 مقالات وتحقيقات

المصارف تعهّدت الدفع: 400 دولار و5 ملايين ليرة شهرياً

المصارف تعهّدت الدفع: 400 دولار و5 ملايي…

حزيران 08, 2021 35 مقالات وتحقيقات

4 أيام قبل العتمة.... المولدات تبدأ التقنين والانترنت في خطر

4 أيام قبل العتمة.... المولدات تبدأ التق…

حزيران 07, 2021 28 مقالات وتحقيقات

قناة «تهريب» مليارات النافذين «الحسابات الائتمانيّة» تنخفض بأكثر من 4 مليارات دولار: قناة «تهريب» مليارات النافذين إلى الخارج

قناة «تهريب» مليارات النافذين «الحسابات …

حزيران 07, 2021 29 مقالات وتحقيقات

الإنذارات القديمة التي جرى تفاديها بحلول ترقيعية في السابق أصبحت اليوم أكثر جدية "الطاقة" تزرع فشل الخطط والمواطنون يحصدون العتمة الكالحة

الإنذارات القديمة التي جرى تفاديها بحلول…

حزيران 07, 2021 31 مقالات وتحقيقات